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张家口银行智能存款产品停售,会是什么原因
时间:2020-04-22 07:20 点击次数:

据说,针对一款智能存款产品 ,张家口银行给客户发了信息:根据中国人民银行及自律委相关要求,停售我行所有活期智能存款产品,已签约的账户于2020年5月15日进行清盘处理,清盘后,原签约账户存款按利率0.42%执行。因为这个消息,也有一些投资人在担心本金会不会拿不回来。

一些小银行拉储行为非常明显。比如在某宝上,同样是6个月的存款产品,有的小银行能给到4.8%的利息,而大银行常常是2%左右。这么大的差异,那小银行的存款产品,对投资者的吸引力无疑就会更大。银行的存款产品,是受存款保险法保护的,即便是银行真的出现了倒闭,那50万以内的存款还是可以拿回来的,那对投资人来说,只要是存款产品,不管是大银行,还是小银行,风险都很低。这也是多数投资人会愿意投小银行存款产品的原因吧。

那为什么张家口银行会停售智能存款产品呢?背后可能还是和银行自身的风险有关。存款保险法背后,是银行在保险公司为自己从储户手里吸纳的存款,购买了一份保险,万一银行的资金流出现问题,面临破产,那未来就由保险机构来赔。按照存款保险法,个人50万以内是在保险法要求承诺赔付的范围。既然是要买保险,那自然是要交保费的,这个保费的比例,也不是每家银行都一样,而且,既然是保险机构,也会有不愿意保的产品。如果小银行用很高的利息,从储户手里吸纳存款,然后又把钱投入了风险很高的贷款项目,那银行的流动性风险也会变高,保险机构考虑到银行的风险,那很可能就不愿意承保。

停售和清盘其实是两个概念,只是停售的话,就是产品不能继续购买,但已经投了这个智能存款产品的投资人,还是可以等产品到期把钱拿回来。而清盘才是要将原来投资人的钱同时返回给投资人。如果是从银行流动性考虑,银行应该采用第一种方式,等待产品到期慢慢返回,会比一次性清盘更有利。看张家口银行,似乎是同时要清盘,那可能是总额不大,不会对银行流动性构成压力吧。从投资人的角度,只要在清盘的时候,银行没出现大的风险,那本金和利息还是有保障的。这时间也不长,大概率问题不大。而且,本就是存款产品,只要不至于有存款变理财之类的事情,那存款是受存款保险法保护的,风险也就更下了。

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